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財務自由的人生：提早實現FIRE，活出你想要的未來 【楊聰財專欄】

Q問題:

A回答

財務自由的人生：提早實現FIRE，活出你想要的未來 【楊聰財專欄】

#楊聰財醫師與楊聰才診所暨心理衛生中心精神醫療專業團隊關心您

一、重新定義人生：財務自由不只是錢，而是選擇的權利

#什麼是財務自由？

財務自由（Financial Freedom），顧名思義，是指「不再為錢工作」，而是「讓錢為你工作」。當你的被動收入（如股利、租金、債息）能夠持續覆蓋生活開銷時，你就不需要依賴工資維生，這就是所謂的「財務自由」。

這個狀態並不意味著你停止工作，而是你可以選擇工作或不工作，你有餘裕去追求自己真正熱愛的事物，而非被迫為了生活而委屈自己。

二、財務自由的功能：解放時間、選擇人生、提升幸福

達到財務自由後，你會獲得三大關鍵好處：

1.  時間的自由：不必朝九晚五，可自訂生活節奏。

2.  選擇的自由：有能力選擇你想做的事、陪伴的家人、想幫助的人。

3.  心靈的自由：經濟壓力減輕，精神狀態更穩定、健康。

楊應超曾說：「你活著不是為了工作，財務自由後，人生才得自由。」這句話點出財務自由的核心價值：擁有人生主控權。

三、FIRE理念與自由數字：提早退休不是夢

FIRE是「Financial Independence, Retire Early」的縮寫，意指財務獨立並提早退休。楊應超在書中強調「自由數字」的概念，即：你到底要存多少錢才足以實現財務自由？

#自由數字的計算：

根據4%法則（Trinity Study）：

若你的年支出為60萬元，則60萬 ÷ 4% = 1500萬元，這就是你的自由數字。

這筆資金若每年投資報酬率達5%（扣除通膨後），並每年支出4%，理論上可以永續使用，不會坐吃山空。

四、被動收入：通往自由的橋樑

財務自由與被動收入的關係

被動收入是財務自由的基礎。舉例來說：

A• 股利收入：投資台積電等穩定配息公司。

B• 債券利息：穩定收益、風險較低。

C• 房租收入：擁有不動產後出租產生現金流。

D• 創作收入：版稅、線上課程、部落格廣告收入。

有了足夠的被動收入，即使你不上班，也有錢可以過生活，這才是實質自由。

五、從財務規劃出發：初級到進階的致富藍圖

財務規劃是一種長期策略性規劃，分為以下階段：

1.  初級規劃：

Ao  記帳與預算

Bo  緊急預備金建立

Co  健康與人壽保險保障

2.  進階規劃：

Ao  投資組合建構（股票、ETF、債券）

Bo  稅務與信託規劃

Co  子女教育金與退休金安排

楊應超建議：預算與記帳是理財起手式，持續追蹤收支能讓你發現資金漏洞，也能擬定有效策略達成自由數字。

六、打造高收入職涯：先開源，再節流

楊應超曾說：「問題不是費用，而是營收。」他強調：節流是必要，但開源更重要。

#如何開源？

A• 找資訊落差高的產業（如金融、顧問、科技）

B• 投資自我，學習能變現的技能（程式設計、簡報、數據分析）

C• 拿出勇氣轉職、轉地、甚至出國挑戰高薪工作

此外，懂得「向上管理」與「團隊協作」的能力，是升職加薪的捷徑。楊應超提到：「效能是做對的事，效率是把事情做對。」先有正確目標，再談工作技巧。

七、股票與ETF：你不理財，財不理你

即使工作收入高，若不懂理財，仍可能財務困窘。

=投資工具比較：

八、執行力與目標管理：行動，才是改變的開始

目標 + 理由 + 行動 = 成功

楊應超的三步驟公式：

•  Outcome（目標）：例如「5年內存下1000萬」

•  Purpose（理由）：為了孩子的未來、為了家庭

•  Action（行動）：記帳、每月自動扣款投資、持續學習理財知識

如賈伯斯所說：「Stay hungry, stay foolish」，唯有永不滿足、持續學習與行動，才有機會逆轉人生。

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九、從賺錢到過生活：財務自由不是終點，而是起點

退休不是停止，而是轉向。財務自由後，你可以：

•  投身公益、陪伴家人

•  開創個人品牌、部落格

•  實現旅行夢想、完成人生清單

楊應超也說：「你希望在告別式上，大家怎麼記得你？」若只留下金錢，而無快樂回憶與人際關係，那也只是「富有的遺憾」。

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十、健康與快樂：真正的自由，是身心靈都豐足

財務自由後的生活，也需要三大基礎：

1.  身體健康：運動、飲食、睡眠、保險規劃

2.  心理快樂：感恩、正念、與家人朋友的連結

3.  靈性滿足：信仰、價值觀、生命意義感

如同楊應超的墓誌銘式提問：「人生最後的目的，是什麼？」你不只要財務自由，更應追求人生意義與愛的傳承。